傷害保険と高額療養費制度

節約ちゃん節約ちゃん

セミリタイアっていいよね~

定年くん定年くん

ほんと僕たち社畜、もといサラリーマンの憧れですよ!
でもごく短期間ならそんな夢の体験ができましたよ!

節約ちゃん節約ちゃん

あぁ、イタリア旅行の話ね。。もう聞き飽きたけどね。他にもあったっけ?

イタリア~海外旅行で使えるクレジットカードの節約効果

 

定年くん定年くん

実は手術して3週間ほど入院療養した事がありまして。。
今の総合病院ってコンビニもあれば本屋やレストランもあるから便利なんです。高層階からの眺めも素晴らしいし!
まるで動かない豪華客船で過ごしてる気分でしたよ!

節約ちゃん節約ちゃん

なんの病気かは興味ないけど、えらい楽ちんだったみたいだね。。
にしても長期入院って結構お金かかったんじゃないの?

定年くん定年くん

手術代込みで実費は120万円でした

節約ちゃん節約ちゃん

あらら、3割負担で36万円支払った訳だ!

定年くん定年くん

結局支払いは16万円だったかな

 

 公的保険は医療保険、介護保険、年金保険、労災保険(会社員と公務員)、雇用保険(会社員のみ)の5つがあります 

病気や怪我の場合にはもちろん「医療保険」(会社員の組合健保、公務員の共済、自営業の国民健保)にお世話になり、保険が効くのだけど。。

定年くん定年くん

それでも3割負担で36万円!
結構大きい負担になりますね~。
実費300万円なら100万円!

こういう、いざって時の大金の為に民間の傷病保険に入っておくべきなの?という話です。

 

実際のところ「医療保険」には高額療養費制度というものがあって、下表の様に計算される 自己負担限度額以上は請求されない 事になっています。

自己負担限度額 = A + (実費-B)×0.01

標準報酬月額 70歳以上
83万円以上 252600円 842000円 44400円
53万円以上83万円未満 167400円 558000円
28万円以上53万円未満 80100円 267000円
28万円未満 57600円 実費 12000円
低所得者(住民税非課税者) 35400円 実費 8000円

 

なので、標準報酬月額が30万円の場合、実費が120万円なら

80100円+(1200000円-267000円)×0.01
=89430円

になります。B項は1%になるので誤差に近く、A項だけ見ておいてもほぼ間違いありません。
70歳以上だと全体的にもっと負担が減ります。

 

ただ注意点があり、高額療養費制度というのは

略月(1日から末日迄)の支払い

が限度を超えたら支給されるものなので、この時の治療費は月を跨いで90万円、30万円だったため、

80100円+(900000円-267000円)×0.01
=86430円
80100円+(300000円-267000円)×0.01
=80430円

という計算になり、合計166860円支払いました。。

定年くん定年くん

この時は緊急性が無かったので仕事の都合で日程を決めたんですよね。。
ベッドの空き状況にもよりますが、予め制度の事をよく知っていたら、略月で日程を組む事で支払いを半分にできたと思うと残念です。

そうは言っても、公的保険のおかげでかなり高額な費用でもこのぐらいの負担で済む訳なので、 民間の傷病保険は必要最小限に考えるべき ですよね。。

僕は会社で団体の掛捨傷病保険に入っていたので、

一時払い手術費10万円+入院&自宅療養費5千円×20日分
=20万円
貰えることになり、3万円ほど黒字にはなりましたけど。。

まあ、食費代が毎食260円、場合によっては差額ベッド代が
1000~10000円/日
掛かるのでトントンな感じではあります。

 

高額療養費制度を使うには2つの方法があり、

事前に健保窓口で限度額適用認定証を貰っておいて会計時に自己負担限度額を払うか、
会計で一旦3割払ってから、健保窓口に高額療養費支給申請書を出して差額を払い戻してもらうかになります。

 

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